L’heure est aux initiatives digitales dans la plupart des grandes banques belges. En s’associant à la fintech Guisquare, BNP Paribas Fortis Private Banking propose désormais PaxFamilia, une plate-forme digitale complète afin d’aider sa clientèle aisée à gérer sa fortune et à préparer sa succession.
Dans le segment de la banque privée, le leader belge reste BNP Paribas Fortis Private Banking avec une part de marché de 24% et des actifs sous gestion qui dépassaient 66 milliards d’euros à la fin du premier trimestre 2019. Les services du banquier sont accessibles à partir d’un patrimoine mobilier de 250.000 euros. « Nos clients sont de plus en plus digitaux quelle que soit la tranche d’âge, et ils sont aujourd’hui 60% à interagir avec nous que ce soit par leur ordinateur ou leur smartphone », souligne Stéphane Vermeire, directeur du Private Banking et Wealth Management, dans un entretien avec Investment Officer.
« Au niveau des interaction via smartphone, c’est même dans la tranche des plus de 65 ans que la croissance est actuellement la plus forte ». Faisant l’analyse que cette partie de la clientèle est de plus en plus friande de digital et d’applications mobiles, le banquier privé a opté de s’allier avec la fintech belge GuiSquare (dans laquelle BNP Paribas Fortis a pris une participation de 25% en 2018) afin de proposer leur plate-forme digitale PaxFamilia en exclusivité sur le marché belge.
Vision globale
PaxFamilia est accessible avec un PC ou une tablette exclusivement pour les clients de la banque privée et de la gestion de fortune. « Par ce service, le client va pouvoir constituer une vision globale de son patrimoine », souligne Olivier Van Belleghem, directeur du Wealth Management. Ceci suppose toutefois que les clients soient prêts à faire ce travail et à centraliser ces données (positions du patrimoine mobilier et immobilier) sur une plate-forme digitale. « Il faut que le client soit le plus objectif possible dans les infos qu’il va compléter. C’est une situation qui est comparable au bilan patrimonial que nous établissons actuellement avec nos clients. Nous ne pouvons jamais être certain qu’ils nous communiquent toutes les informations ».
Le service PaxFamilia va également pouvoir intégrer une très large gamme de document dans une sorte de coffre-fort en ligne, qui pourra reprendre des éléments aussi divers que des photos, des vidéos, des messages pour la famille, un testament, un contrat de mariage, un aperçu détaillé des donations réalisées, etc. « Il pourra conserver l’accès privilégié à ce service, ou donner l’accès à ses enfants ou à des personnes de confiance. Dans bon nombre de successions, l’absence de documentation est souvent la source de nombreux conflits entre les héritiers », indique encore Olivier Van Belleghem.
Simulations
Outre la centralisation des données, PaxFamilia permet de réaliser des simulations de successions et voir de quelle manière le partage est réalisé entre tous les héritiers. Il permet également de faire des projections de cash flow afin de pouvoir déterminer quel patrimoine est nécessaire pour maintenir son niveau de vie « Ce type de service devient de plus en plus pertinent dans un contexte où les familles sont recomposées avec des composantes internationales ».