RiskConcile est une startup belge de fintech/regtech qui offre des solutions aux problèmes de gestion des risques et de conformité dans le secteur financier. Leur application principale fournit un reporting PRIIPs automatisé. Depuis le 1er janvier 2018, le règlement européen PRIIPs est d’application pour un grand nombre de produits d’investissement et de produits d’assurance comportant une composante d’investissement.
PRIIP signifie Packaged Retail and Insurance-based Investment Product et prévoit que les fournisseurs de ces produits doivent rédiger un KID (document d’information clé) et le fournir au client potentiel. Ce document aide les investisseurs à comprendre et comparer ces produits. Le règlement PRIIPs s’applique à une large gamme de produits d’investissement et d’assurance comportant une composante d’investissement et vendus à des investisseurs non institutionnels.
Investment Officer a eu un entretien exclusif avec Lieven Op De Beéck, l’un des associés actifs de RiskConcile, basée à Louvain. Il gère l’entreprise avec les trois autres associés, Karl Ottevaere, Jan De Spiegeleer et Wim Schoutens. Les quatre partenaires combinent un bagage mathématique et quantitatif particulièrement solide avec plusieurs dizaines d’années d’expérience dans le secteur financier. Wim Schoutens et Jan De Spiegeleer sont tous deux liés au département de mathématiques de la KU Leuven.
Lieven Op De Beéck peut notamment s’appuyer sur son expérience passée chez KBC en tant que spécialiste IT et, ces dernières années, chez Degroof Petercam, où il a géré des fonds d’actions européennes puis s’est spécialisé dans la gestion des risques et l’allocation de portefeuille. Entretien sur une législation européenne importante.
Op De Beéck : « L’histoire de RiskConcile a commencé avec Jan De Spiegeleer, qui s’occupait à l’époque de la gestion des risques pour de nombreux hedge funds. Lorsque le règlement PRIIPs est entré en vigueur, nous y avons vu une occasion de développer un logiciel qui pourrait assurer la conformité au PRIIPs. De plus, nous avons développé une solution pour les assureurs dans le cadre de leurs exigences de Solvabilité II et du SCR, et nous sommes fortement engagés dans l’automatisation du reporting des risques pour les gestionnaires d’actifs. »
Automatisation
Op De Beéck nous explique que RiskConcile peut automatiser une grande partie des obligations législatives. « En une demi-heure, nous pouvons par exemple créer des PDF avec le bon reporting et les bons rapports d’audit pour plus de 3000 fonds. Essayez donc de le faire lorsque vous devez tout rechercher dans Excel ! Comme nous utilisons la puissance de calcul dans le cloud, nous sommes très évolutifs. »
Concrètement, RiskConcile fournit un service PRIIPs complet via des documents KID, des fichiers EPT et CEPT. Ces fichiers EPT et CEPT sont nécessaires pour les fonds OPCVM proposés par un assureur (insurance wrapper). Pour les fonds OPCVM autonomes, cette obligation n’existe pas encore. « Les fonds OPCVM proposés par l’intermédiaire d’un assureur, tels que les solutions de la branche 23, qui sont très populaires en Belgique, doivent cependant se conformer à cette réglementation. Nous avions d’ailleurs prévu que les fonds OPCVM devraient également se conformer à la réglementation dès le début de cette année. Finalement, cela a été reporté de deux ans. Pour nous, il ne s’agit que d’un problème temporaire, car au bout du compte, les volumes augmenteront, ce qui rendra les choses plus compliquées pour les gestionnaires d’actifs, et la rentabilité de nos services prouvera sa valeur ajoutée grâce aux possibilités d’automatisation. »
Efficacité
Op De Beéck ajoute que la solution RiskConcile n’est pas coûteuse. « Comme chaque gestionnaire d’actifs doit se conformer à la même législation, il n’est pas très utile pour chaque partie de mettre en place une infrastructure distincte afin d’effectuer les calculs et d’assurer un suivi mensuel. Comme nous offrons une plateforme automatisée, le coût par catégorie d’actions est très bas, surtout pour les volumes plus importants. Les responsables de la gestion des risques et de la conformité peuvent ainsi également gagner vraiment beaucoup de temps et travaillent avec nous avec plaisir grâce à notre connaissance approfondie de la réglementation et du reporting détaillé que nous offrons sur les calculs sous-jacents. Nous sommes également appréciés par les assureurs grâce à notre solution pour les produits de la branche 23. »
Enfin, Op De Beéck souligne que les solutions de RiskConcile sont « particulièrement modulaires et flexibles. Nous pouvons nous adapter rapidement à l’évolution de la législation et aux différentes interprétations des régulateurs nationaux. Bien entendu, nos solutions sont également multilingues et, si nécessaire, nous pouvons facilement ajouter de nouvelles langues en plus du néerlandais, du français, de l’anglais, de l’allemand et de l’italien que nous prenons déjà en charge. »
RiskConcile a lancé sa solution PRIIPs en 2017. Basée à Louvain, RiskConcile est entièrement autofinancée et vient d’engager son sixième collaborateur. Elle a des clients notamment en Belgique, aux Pays-Bas, au Luxembourg, en France, en Suisse, au Royaume-Uni et aux États-Unis. De plus amples informations sont disponibles sur www.riskconcile.com.