ABN Amro heeft vandaag onder de naam Prospery in Duitsland een digitale vermogensbeheerder gelanceerd. De ambitie is om een belangrijke speler te worden. ‘Dit is zeker geen proefballon.’
Prospery is een Duitse entiteit, maar toch geen dochter van ABN’s Duitse private banking-dochter Bethmann, maar een 100 procentsdochter van ABN AMRO in Nederland.
Ceo is Dirk-Jan Schuiten, voormalig head of business development bij ABN Amro Investment Solutions, de assetmanagement-dochter die onder meer de eigen fund of mandaten van de bank beheert.
Prospery richt zich op klanten met een belegbaar vermogen van 200.000 euro of meer. Klanten met kleinere vermogens mogen wel klant worden, maar voor hen zijn de kosten dan relatief hoog, waardoor dit eigenlijk niet is aan te raden, aldus Schuiten.
Drie services
Het bedrijf biedt drie services: Prospery View, Prospery Coach en Prospery Invest. Prospery View is een overzichtsmodule, waarin klanten beleggingsportefeuilles en andere vermogensbestanddelen kunnen invoeren of uploaden die ze bij andere banken hebben staan. Dat kan via een zogenaamde API nadat de klant daar toestemming voor heeft gegeven of door zelf gegevens te uploaden.
Vervolgens kunnen ze aangeven welke doelen ze wanneer willen realiseren en geeft een programma een prognose van hoe realistisch dit is en tips voor het makkelijker halen van de doelen. Hiervoor wordt gebruik gemaakt van de scenario-software van Ortec Finance.
Prospery Coach is een financial planning-concept. Via het platform kunnen klanten chatten of een video-gesprek voeren met een financial planner. Deze kan adviseren over het totale vermogen van de klant en aangeven hoe dit beter gestructureerd kan worden om te zorgen dat de doelen beter gehaald worden, maar ook hoe zaken fiscaal of beleggingstechnisch beter geregeld kunnen worden.
Prospery Invest biedt klanten de mogelijkheid vermogen op te bouwen door te beleggen in een van de 100 aangeboden beleggingsprofielen.
Drie eigen beleggingsfondsen
Binnen de beleggingsportefeuilles wordt afhankelijk van het profiel in meer of mindere mate in drie beleggingsfondsen belegd die beheerd worden door ABN Amro Investment Solutions: het Prospery Growth Fund, het Prospery Capital Preservation Fund en het ABN Amro Short Term Bond Fund.
Net als de fund of mandates die gebruikt worden binnen de multi-manager beheerportefeuilles van ABN Amro in Nederland, zijn dit eigen fondsen van de bank gevuld met mandaten van andere aanbieders.
Er is volgens Schuiten voor deze fondsstructuur gekozen omdat Duitsland een koerswinstbelasting kent, die bij elke transactie afgerekend moet worden. Deze hoeft nu alleen op het bovenste fondsniveau voldaan te worden en niet iedere keer als de weging van de mandaten binnen de fondsen wordt aangepast.
De precieze allocatie naar de drie fondsen kan afhankelijk van de marktomstandigheden binnen bepaalde bandbreedtes afwijken. Hier wordt actief op toegezien door een eigen belegger, de Thaise Lynn Peyasantiwong, afkomstig van Neuberger Berman, die ook actief haar visie op de markten met klanten zal delen.
Kosten
Prospery View is gratis. Prospery Coach kost 179 euro per maand, all-in. Prospery Invest kost ook 179 euro per maand - exclusief de onderliggende fondskosten. Heeft een klant zowel ‘View’ als ‘Invest’ dan betaalt hij 239 euro per maand.
De fondsen hebben een management fee tussen de 20 en 67 basispunten en kennen daarnaast een performance fee van 20 procent van de outperformance ten opzichte van de benchmark per jaar.
De management fee gaat naar de onderliggende beheerders, de performance fee is voor ABN Amro Investment Solutions. ‘Wij als Prospery verdienen dus alleen de vaste kosten die de klant ons betaalt’, zegt Schuiten.
Volgens Schuiten is de nieuwe propositie uniek, omdat hij niet volledig digitaal is, maar als het ware hybride en werkt met een vaste service fee in plaats van een percentage van het vermogen. ‘Als gevolg van deze vaste fee, hebben wij er geen belang bij hoeveel een klant bij ons belegt,’ zegt hij.
Daarnaast is het een van de weinige digitale beheerproposities waarbinnen met actieve fondsen gewerkt wordt. ‘Dit omdat wij geloven dat met actief management betere beleggingsresultaten te behalen vallen.’
Met de nieuwe propositie heeft ABN Amro volgens Schuiten ‘een realistische maar ambitieuze doelstelling’, die hij niet wil delen, omdat dat interne informatie is. ‘Wij willen een belangrijke speler worden in Duitsland. Dit is zeker geen proefballon.’
Hoeveel geld er beschikbaar is, zegt hij ook niet. Alleen dat er een marketingbudget is dat ‘past bij onze ambities’.
Over of het de bedoeling is dat Prospery ook naar Nederland komt, doet hij ook nog geen uitspraken. ‘We gaan nu eerst van start in Duitsland, maar uiteraard trekken we in Nederland al lering van wat wij doen. Alles loopt bij ons bijvoorbeeld via één platform, ook de coachinghgesprekken. Deze worden allemaal opgenomen en samen met alle relevante documenten opgenomen in het klantdossier. De klant kan deze gesprekken dus ook zelf terugluisteren of -kijken.’
Lees ook: ‘Vermogende klant wil geen volledig digitale propositie’