Deutsche Bank België wil zich resoluut op de kaart zetten als een wereldwijde speler en wil nog verder groeien in het private en wealth management segment. Lokale aanwezigheid is belangrijk. De onderscheidende factor van andere private banken en vermogensbeheerders is dat ze bij Deutsche Bank België vooral inzetten op beleggingsadvies en ondersteuning, ook voor kleinere portefeuilles. Het standaard discretionair beheer van de concurrentie is absoluut niet de strategie die gevolgd wordt.
Dat blijkt uit een gesprek met Olivier Delfosse (foto), country head België en Hoofd van de Privé Bank tak voor Benelux en Frankrijk bij Deutsche Bank. Deutsche Bank België is vooral bekend als de bank van particulieren maar is ook heel actief in corporate banking en investment banking en beleggingsdiensten. ‘We willen groeien in die verschillende segmenten in België en hebben na de brexit opnieuw investment bankers in Brussel. Ook vanuit Parijs, Amsterdam kunnen we deze markt nu gaan bedienen. Brussel staat centraal binnen de corporate banking, vooral diensten voor grote Belgische ondernemingen,’ zegt Delfosse.
Advies
Delfosse stelt dat Deutsche Bank de voornaamste bank wil worden voor beleggers die belang hechten aan advies. ‘Dat is het verschil met de meeste private banken in ons land, die voornamelijk of uitsluitend eigen discretionair beheer aanbieden. We willen diepgaande analyse en kwalitatieve research inzetten om privécliënten optimaal te adviseren en te bedienen.
Voor wie enkel standaard bankdiensten wil, zijn wij allicht niet de aangewezen partner. We willen ook geen klantensegmenten afstoten. Mass affluent cliënten met een portefeuille van 100.000 euro zijn bij ons zeker welkom. Aan het andere eind van het spectrum zal Gilles Staquet van Wealth Management voor het allerhoogste segment verder uitbouwen.’
Delfosse stelt dat Deutsche Bank ook zijn positie als echte wereldspeler wil benutten. ‘Complexere cliënten en veeleisende UHNWI zoals family offices, familiale holdings en actieve ondernemers kunnen bij ons gebruik maken van onze internationale expertise en netwerk. De balans van Deutsche Bank kan het verschil maken en zeer complexe of grote deals mogelijk maken.’
Evoluties
Delfosse ziet verschillende belangrijke evoluties op de Belgische markt. Enerzijds doen de Belgische grootbanken grote investeringen en communiceren ze over hun digitale capaciteit om de grote techspelers zoals Amazon en Apple bij te benen. Anderzijds is het met een negatieve rente vandaag nog weinig aantrekkelijk voor die laatste om rekeningen aan te bieden, maar wanneer de rente weer positief wordt kunnen ze hun dienstverlening uitbreiden naar rekeningen en diensten voor particulieren. Daar streeft Deutsche Bank België volgens Delfosse niet naar, in tegenstelling tot in Duitsland, waar 20 miljoen van de 80 miljoen Duitsers klant zijn bij de bank in haar thuismarkt.
Hij beschouwt het onafhankelijke advies en de open architectuur van Deutsche Bank België als echte onderscheidende elementen ten opzichte van andere banken. ‘We gaan niet alleen adviseren op basis van marktverwachtingen en beleggingstrends, maar willen ook de grote economische trends benutten, zoals artificiële intelligentie, robotica en gezondheidszorg. We gaan daarvoor de allerbeste beheerders in die thema’s selecteren. Ook de pricing, de diepgang van de research, de kwaliteit van onze dienstverlening en medewerkers moeten dat waarmaken alsook de grote investeringen in IT en digitalisering.’
Het louter discretionair beheermodel dat in zwang is bij talrijke vermogensbeheerders en private banken in België is daarom absoluut niet de strategie die Deutsche Bank België volgt.
Onrust
Delfosse stelt dat we in een onzekere wereld leven met veel onrust bij sommige beleggers en dat daarom een helikoptervisie steeds belangrijk is.
‘Amerika is de belangrijkste economie, gevolgd door China. Ook Europa is onze thuismarkt. Beleggers moeten zeker hierin belegd blijven. Maar dan moeten we kijken naar de tendensen en investeringen die de onzekere tijden het verschil zullen maken’.
Hij besluit met een waarschuwing voor het gevaar van inflatie, die de koopkracht van de 300 miljard euro die op Belgische spaarrekeningen geparkeerd staat, danig kan aantasten, zelfs als ze in de buurt van de dicht bij of 2 procent doelstelling van de ECB blijft.
‘Financiële repressie met een inflatie die hoger is dan de rente is een blijvend thema. Het spaargedrag in België is zorgwekkend, en als mensen niets doen zal hun koopkracht fors aangetast worden. Het is de rol van de bankier om deze risico’s te bespreken en het vermogen te spreiden. Anders zal de sparende Belg en bij uitbreiding Europeaan danig verarmen.’