Millennials zijn de klanten van de toekomst, maar hoe kan je ze bereiken? Sommige aanbieders lokken ze met speciaal op hen toegesneden producten. Andere betrekken ze alvast bij de dienstverlening aan hun ouders.
Een flinke klap geld die ze in één keer in een advies- of beheeroplossing kunnen steken hebben ze meestal niet. Wél de mogelijkheid om periodiek geld opzij te zetten om op die manier rendement op te bouwen. Banken en vermogensbeheerders proberen millennials middels op hen afgestemde tools en oplossingen aan zich te binden. Het gaat immers om de vermogenden van de toekomst. Belangrijk, aangezien de huidige klantgroep vergrijst.
Slechts 13 procent van de Nederlandse jongeren tussen 18 en 29 jaar zou een vermogen van 1 miljoen euro het liefst beleggen, blijkt uit een begin dit jaar uitgevoerd onderzoek van ABN Amro. Liever gaat de doelgroep op wereldreis (55 procent), kiest het voor een extra buffer op de spaarrekening (53 procent) of koopt het een huis (49 procent).
Uit onderzoek onder leeftijd-genoten uitgevoerd door medewerkers van de bank in de millennial- leeftijd bleek dat de animo voor beleggen er in die doelgroep heus wel is. Als de informatie erover maar ‘leuk’ en helder is en ze benaderd worden op een manier ‘van nu’: via nieuwe media.
Inmiddels heeft ABN een gratis mobiele applicatie waarmee gebruikers zich kunnen inlezen over beleggingsoplossingen rondom thema’s van hun voorkeur. Een greep uit de zeven onderwerpen die momenteel gekozen kunnen worden: duurzaam ondernemen, ‘connected world’ of gezondheidstechnologie. Volgende maand kunnen ze weer anders zijn.
Die indeling in thema’s is heel bewust gedaan, legt managing director products and solutions Eran Habets uit. Uit hetzelfde veldwerk van millennial-ABN’ers bleek namelijk dat waar jongeren zich op andere vlakken graag achter peers scharen (allemaal een iPhone, allemaal een hipsterknotje), ze dat op beleggingsvlak niet doen. Ze willen vooral dat het goed gebeurt, zoeken begeleiding van een pro. Vandaar dat de bank per thema drie ‘best in class’-beleggingsproducten van ABN zelf of van derden aanreikt, die als beleggingsadvies fungeren. De millennial kan die fondsen of etf’s vervolgens zelf aankopen.
‘Wat als je er niks van weet?’
Tot eenzelfde bevinding kwam Sem van Berkel jr., oprichter van Semmie, een jaar of vier geleden. Zijn zusje van nu dertig jaar klopte bij hem aan. Afgestudeerd, net aan haar eerste baan begonnen. Naast het geld dat ze maandelijks naar haar spaarrekening overboekt, had ze nog wat geld over. Of Sem dat niet voor haar kon beleggen? Hij kende immers het klappen van de beleggingszweep dankzij zijn werkervaring in het bedrijf van vader Van Berkel: SEM.nl.
De vraag van zijn zus was zo de aanleiding voor het inmiddels opgerichte Semmie, een volledige onlinevermogensbeheeroplossing die zich richt op drie doelgroepen: young professionals, (jonge) ouders en grootouders. Vanaf 50 euro kunnen klanten tegen kosten van 0,9 procent (dat is exclusief fondskosten) hun vermogen in een defensieve, offensieve of neutrale portefeuille steken. Of hoe Sem van Berkel jr. het liever zegt: beleggen met meer risico, gemiddeld risico of minder risico. ‘Het moet wél begrijpelijk blijven.’
Hoewel zijn zusje destijds zei niks over beleggen te weten of te wíllen weten, merkt Van Berkel jr. dat young professionals in de praktijk helemaal niet zo allergisch blijken voor alles wat met beleggen te maken heeft. Jawel, voor aanvang merken ze luchtigjes op niet van plan te zijn tussentijds te kijken naar hun portefeuille.
Maar: de meerderheid van de enkele duizenden klanten van Semmie logt dagelijks in om te kijken naar de status van hun beleggingen, een blik te werpen op de bedrijven in portefeuille, of om via de chat een vraag te stellen over hun beleggingen. ‘Ze zijn wel geïnteresseerd, als de informatie maar toegankelijk is’, aldus Van Berkel jr.
Het is zelfs aanleiding voor het bedrijf, dat nu anderhalf jaar bestaat, om de beschikbare informatie voor aangesloten beleggers uit te breiden. Het vermogensbeheerkantoor wil bijvoorbeeld geautomatiseerde evaluatiegesprekken aan de service toevoegen, waarin toelichting wordt gegeven over veranderingen in de portefeuille. Ook is Semmie kort geleden begonnen met het maken van kennisvideo’s, waarin wordt uitgelegd wat duurzaamheid nu echt betekent of wat de gevolgen van periodiek beleggen zijn.
Waar Semmie bewust voor jongeren heeft gekozen als een van de drie doelgroepen, houden veel andere aanbieders het toch bij hun huidige klanten bij de lancering van specifieke oplossingen, vooral vanwege een gebrek aan vermogen. ‘Bij kleine beleggingsportefeuilles is het minder relevant op frequente basis persoonlijk contact te hebben dan bij grote vermogens. Economisch is dat moeilijk te verantwoorden’, verwoordt een woordvoerder van Insinger Gilissen het.
Vroeg binden
Die bank kiest er daarom voor jongeren op te nemen in de propositie die hun ouders gebruiken. Bij het bespreken van een onderwerp als erfbelasting, maar ook praktischer: jongeren kunnen al vanaf een laag bedrag beleggen tegen het tarief dat hun ouders betalen. Ook organiseert de bank masterclasses voor de groep, rond aan beleggen verwante thema’s als balansen lezen. Later, als ook hun vermogen is gegroeid, blijven de jongeren dan klant bij de bank, zo lijkt de achterliggende gedachte.
Van Berkel jr. van Semmie denkt niet dat wachten nodig is. En dat blijkt: waar veel beleggende jongeren bij Semmie in het begin 50 euro per maand inlegden, gaat die gemiddelde inleg na enkele maanden in de meeste gevallen omhoog. Stiekem hebben ze misschien wel meer te besteden dan gedacht wordt, en is er heus ook met jongeren een stap te maken met het totaal beheerde vermogen. Hoeveel dat momenteel is, dat deelt Van Berkel jr. niet.