Waarom houdt Thomas Guenter niet van de term ‘finfluencer’? Hoe kwamen vermogende families bij hem terecht voor advies? En waarom wil hij een eigen beleggingsfonds starten? Thomas Guenter, personal finance content creator en multi-family officer, vertelt erover in een nieuwe aflevering van onze podcastreeks De Spiegel.
Sinds 2021 deelt Thomas Guenter online content over sparen, beleggen en vastgoed. Inmiddels heeft hij meer dan 100.000 volgers en is hij uitgegroeid tot een van de bekendste personal finance experten van ons land. Forbes nam hem op in de “België 30 Under 30” lijst omwille van zijn positieve impact op de financiën van duizenden Belgen.
Recent publiceerde hij zijn eerste boek, Personal Finance met Thomas Guenter. ‘Toen de uitgeverij me vroeg om een boek te schrijven over personal finance, hoefde ik niet lang na te denken. Het is geweldig om mensen te bereiken via korte filmpjes op sociale media. Ik probeer regelmatig tips en tricks te delen in video’s. De onderwerpen zijn divers, maar niet iedereen zit op sociale media. Het is fijn om zoveel mogelijk mensen te betrekken bij mijn verhaal en hen hopelijk iets te leren of te inspireren.’
Zijn boek is inmiddels 10.000 keer verkocht en mag zich een bestseller noemen. ‘Er worden veel boeken geschreven, ook over finance, die nauwelijks worden verkocht. Daarom besef ik hoe dankbaar ik moet zijn voor het feit dat mijn boek al zo lang in de top 10 non-fictie van Standaard Boekhandel staat. Toch moet ik toegeven dat ik erop had gehoopt. Impact hebben door minstens 10.000 exemplaren te verkopen, dat was van in het begin mijn doel, en dat heb ik ook in mijn boek geschreven. Ik beloofde dat, als we dat aantal zouden halen, de lezers een vervolgboek van mij tegoed hebben.’
Volgens Guenter is de behoefte aan informatie over financiële thema’s groot. ‘Ik zie het telkens weer: ik krijg veel reacties als ik een video of post online zet, mensen komen van ver om mijn presentaties over personal finance te volgen en steeds vaker komen vermogende families naar me toe om te sparren over hun vermogen. Het voelt alsof dit soort onderwerpen echt top of mind zijn. Personal finance leeft.’
Finfluencer
Via zijn social-mediakanalen bereikt Thomas Guenter maandelijks een miljoen Vlamingen. ‘Ik had nooit verwacht dat het zo’n vaart zou lopen. In 2021 begon ik met een kleine blog over financiën. De reden daarvoor was simpel: zelfs als handelsingenieur en jurist wist ik niet goed wat ik moest doen met mijn eerste spaargeld of mijn eerste loon.’
Hoewel er goede boeken over personal finance bestaan, vond Guenter veel ervan te langdradig en weinig praktisch. ‘Ik miste een aanbod dat mensen echt helpt om concrete stappen te nemen. Die leemte wilde ik vullen. Daarom ben ik begonnen met het delen van praktische tips en tricks. Ik besloot mijn inzichten te delen, bijvoorbeeld na mijn eerste vastgoedkoop, mijn eerste beleggingen op de beurs of toen ik mijn vader hielp met successieplanning. Mijn enige doel was nuttige informatie te delen, niet om volgers te verzamelen of van mijn blog ooit mijn werk te kunnen maken. Dat was nooit mijn intentie.’
Negatieve connotatie
Ondanks zijn succes voelt Guenter zich ongemakkelijk bij de term ‘finfluencer’. ‘Het is zeker een deel van mijn identiteit, omdat ik financiële content deel op sociale media. Dat past binnen de definitie van een finfluencer. Maar de term heeft een negatieve bijklank gekregen’, zegt Guenter. ‘In België zijn er finfluencers die agressieve marketingstrategieën gebruiken. Ze bieden dure online communities aan of promoten prijzige cursussen over strategieën die bewezen zijn niet te werken. Soms werken ze samen met twijfelachtige bedrijven die producten aanbieden die niet in het belang van hun volgers zijn. Ik krijg regelmatig berichten van mensen die zich door zulke finfluencers opgelicht voelen. Daardoor heeft de term een stigma gekregen.’
Daarnaast benadrukt Guenter dat zijn online-activiteiten slechts een hobby zijn. ‘Mijn echte werk ligt bij mijn rol als multi-family officer en binnenkort als fondsbeheerder. Van maandag tot vrijdag werk ik voor mijn klanten. Alleen als ik de tijd ervoor vind, probeer ik een tip of trick online te zetten. Ik hoop dat mensen me eerder zien als een professional die zijn best doet om ook content te delen, en niet puur als influencer.’
Multi-family officer
Thomas Guenter combineerde twee studies: handelsingenieur en rechten. Hij studeerde in 2019 af als jurist en in 2020 als handelsingenieur. Daarna werkte hij als consultant in Brussel bij Arthur D. Little en Boston Consulting Group. Na drie jaar besloot hij zijn eigen multi-family office of financial consulting bedrijf op te richten.
Vandaag ondersteunt hij meerdere families bij het beheer van hun financiën. Hij probeer zich te focussen op families met een belegbaar vermogen van minimaal 25 miljoen euro. ‘Mijn online content over beleggen in de beurs, private equity, venture capital en vastgoed trok hun aandacht. Mijn eerste klanten hebben echt een “leap of faith” genomen door bij mij aan te kloppen. Ik kom namelijk niet uit de traditionele financiële wereld. Maar juist daarom kozen sommigen voor mij. Ze wilden geen adviseur die al twintig jaar dezelfde aanpak hanteert. Ze zochten iemand met een frisse blik, die met een wit blad papier begint, nuttige analyses verricht en praktische tips geeft.’
Wat verwachten deze families van hem? ‘Veel families hebben het gevoel dat ze te veel kosten betalen zonder er voldoende voor terug te krijgen. Ze willen hun beleggingen efficiënter beheren. Voor sommigen betekent dat met betrekking tot hun beursbeleggingen het overschakelen naar passief beleggen.’
Een veelvoorkomend probleem dat Guenter tegenkomt, is een gebrek aan spreiding in het vermogen. ‘De families die ik ondersteun, realiseren vaak een extra netto rendement van 2 tot 5 procent per jaar door enkele kleine tweaks. Voor een vermogen van bijvoorbeeld 100 miljoen euro betekent dat 3 miljoen euro extra in het eerste jaar. En dat bedrag groeit natuurlijk met de jaren mee.’
Guenters aanpak richt zich op diversificatie en kostenbeheersing. ‘Ik help mijn klanten om hun portefeuilles meer kleur te geven. Dat doen ze door andere activaklassen toe te voegen, zoals venture capital en private equity, en dat alles volgens een low-cost strategie. Ik breng alle investeringsmogelijkheden in kaart en onderhandel mee om lagere kosten te bekomen.’
Eigen fonds
De volgende ambitie als family officer heeft Guenter al helder voor ogen. ‘Mijn volgende logische stap is het oprichten van een eigen fonds. Het leuke aan mijn werk is dat ik regelmatig interessante, niet-beursgenoteerde fondsen tegenkom. Voor vermogende families spelen niet-beursgenoteerde bedrijven vaak een belangrijke rol in hun portefeuille.
Private equity en venture capital maken gemakkelijk 30 procent uit van hun vermogen. Toch zijn deze activaklasses voor veel mensen onbekend. Ze richten zich vooral op vastgoed en de beurs. Maar private equity en venture capital bieden vaak hogere rendementen dan aandelen en vastgoed, al gaat het om minder liquide beleggingen en is het moeilijker om te beoordelen welke fondsen echt goed zijn.’
Daar komt nog bij dat private equity vaak niet toegankelijk is door de hoge instapdrempel. ‘De minimale inleg is meestal minstens 250.000 euro, en soms zelfs enkele miljoenen. Ik zie het als een mooie uitdaging om deze goede fondsen, die ik nu al voor mijn klanten in kaart breng, toegankelijk te maken voor een breder publiek. Denk bijvoorbeeld aan een instap vanaf 100.000 euro. Het oprichten van een fonds dat in andere fondsen investeert, is een doelstelling die ik mezelf heb gesteld, en dat zal de volgende stap voor Finhouse zijn.’
Lolly’s
Thuis werd er niet veel over geld gesproken, maar hij keek al op jonge leeftijd anders naar geldzaken en ondernemen dan de meeste leeftijdsgenoten. ‘In het eerste middelbaar verkocht ik lolly’s op school. Ik kocht ze in bij een groothandel tegen een veel lagere prijs dan andere leerlingen die ook lolly’s verkochten. Daardoor kon ik ze aanbieden onder hun inkoopprijs. Waar mijn concurrenten een lolly voor 0,25 euro kochten en verkochten voor 0,30 euro, kocht ik er duizend aan 10 eurocent en verkocht ik ze voor 20 eurocent. Je zou dus kunnen zeggen dat het ondernemerschap er al vroeg in zat.’
Toch was zijn jeugd verder vrij normaal. ‘Ik speelde Call of Duty, deed aan sport zoals tennis en voetbal en leefde als een doorsnee tiener. Beleggen of intensief bezig zijn met geld? Totaal niet.’
In het rood
Guenter is finfluencer, multi-family officer en een veelgevraagd keynote speaker. De afgelopen maanden ging hij gemiddeld drie keer per week spreken bij bedrijven en organisaties. ‘Ik ben een harde werker. Voor mij is het vanzelfsprekend om doelstellingen voorop te zetten of een to-dolijst te maken en die stap voor stap af te vinken.’ Toch komt hij zichzelf soms tegen. ‘Geen van de dingen die ik doe, voelt voor mij aan als werk. Maar misschien is dat ook het probleem. Omdat ik mijn werk zo leuk vind, is het lastig om grenzen te stellen. En vandaag zit ik in het rood. Dat geef ik eerlijk toe. Ik zou wat slaap moeten inhalen.’
Nochtans werkt Guenter al veel samen met freelancers. Er zijn mensen die mijn keynote-aanvragen opvolgen, mijn video’s editen, samenwerkingen beheren, facturen uitsturen en mijn boekhouding regelen. ‘Als ik het oplijst, werk ik al met bijna tien mensen in onderaanneming of op freelance basis. Maar toch blijft er nog te veel bij mij liggen, vooral in het kader van de oprichting van mijn eerste fonds. Ik ben nu de bottleneck. Klanten wachten op antwoorden en ik kom er gewoon niet aan toe. Ik moet de volgende stap zetten in mijn ondernemersverhaal en zal vanaf volgend jaar mijn eerste werknemers aannemen.’