‘Ik moest komen van mijn ouders.’ ‘Ik heb een studielening genomen om te beleggen.’ ‘Dus als ik in wapens wil beleggen, moet ik dat zelf doen?’ Vermogensbeheerder IVV uit Maassluis nodigde kinderen van klanten uit om met elkaar over beleggen te praten.
Millenials worden de rijkste generatie ooit, schreef Fortune begin dit jaar, op grond van onderzoek van de Amerikaanse vastgoedconsultant KnightFrank. Daarin werd berekend dat deze generatie wereldwijd de komende twintig jaar zo’n 90.000 miljard dollar gaat erven, een vermogensverschuiving van ongekende omvang. Die trend wordt gevoed door vergrijzing en in (West-)Europa ook door het gegeven dat familieondernemingen steeds minder vaak in eigen kring een opvolging kunnen vinden en vervolgens worden verkocht. De nieuwe generatie erft dan geen onderneming, maar een zak geld.
Vermogensbeheerders lopen op het moment van generationele overdracht van vermogen altijd het risico dat het vermogen (deels) verhuist naar een andere partij. Bijvoorbeeld omdat de volgende generatie anders wil beleggen. Of omdat de digitale mogelijkheden van de huidige beheerder niet naar tevredenheid zijn, zo zei Boudewijn Chalmers (wealth & asset management EY) afgelopen zomer op Investment Officer. ‘Of kinderen hebben niks met de adviseur van hun ouders.’
Vermogensbeheerder IVV uit Maassluis is zich bewust van dergelijke risico’s. Het is een van de redenen om actief contact te zoeken met de volgende generatie, de dochters en zonen van klanten. ‘Maar we doen dit ook omdat het gewoon leuk is’, zegt directeur Julie van der Burgh (foto). Op haar uitnodiging zijn op deze stormachtige herfstavond zo’n 25 jongeren naar Hotel Maassluis gekomen. 
Beetje schuchter
Het is een bont gezelschap, in leeftijd variërend van 13 tot 25 jaar, in motivatie verschillend van “een moetje” tot “hopend op wat goede tips”. Een beetje schuchter zijn ze wel, zo af en toe, want als Van der Burgh en haar collega Anne Monfils de presentatie zijn gestart, luisteren ze vooral. De vragen die in de presentatie zijn verweven, leiden niet altijd tot de zo gewenste discussie.
Maar informatieoverdracht is ook een groot goed. Wat is beleggen? Waarom zou je beleggen? Waarin kun je beleggen? Hoe kun je beleggen? Het hele spectrum komt langs, met een paar centrale boodschappen. Zoals: laat je geld niet op de bank staan, je krijgt er niks voor terug. Maar ook: weet wat je wil, als je gaat beleggen. Wat is je doel eigenlijk? En: pas op met emoties, want die beletten jou helder - lees rationeel - na te denken. En de belangrijkste boodschap, zo benadrukt Van der Burgh een paar keer: spreiding, spreiding, spreiding. ‘Als je ouders straks vragen of je iets hebt onthouden, zeg dan: spreiding!’
Over welke beleggingscategorieën kun je dan zoal spreiden? Aandelen, obligaties, vastgoed, cash en grondstoffen komen langs en uit de zaal komt de suggestie ‘wapens’. Van der Burgh: ‘Nou, dat is een sector, niet een aparte categorie.’
Filmpjes opnemen
Enkele jongeren hebben al wat ervaring met beleggen. Een van hen vertelt daar iets over en Van der Burgh wil graag weten waar hij zoal zijn informatie vandaan haalt voor zijn beslissingen. ‘Mijn oma heeft beleggen als hobby.’ Daarop doorgaand gaat het over aandelen Ahold kopen omdat je Albert Heijn een fijne winkel vindt of aandelen Tesla kopen omdat je de auto’s zo mooi vindt. Goed idee? En over finfluencers. Van der Burgh: ‘Ik vraag mij altijd af: als jij net twee ton hebt verdiend met een paar transacties, waarom moet jij nu dan filmpjes opnemen?’
De boodschap komt niet altijd bij elk van de aanwezigen helemaal over. Bij de vraag wat het verschil is tussen gokken en beleggen, klinkt enthousiast ‘gokken is spannender!’ En dus leuker, dat wil ik, hoor je erbij gedacht.
Maar geld verliezen is natuurlijk nooit leuk, daar is iedereen het wel mee eens. De vier jongeren die hebben geëxperimenteerd met crypto’s, vertellen geen succesverhalen. Van der Burghs collega Monfils (foto) heeft het zelf ook geprobeerd. 
Na een paar weken deed ze de munten weer van de hand. ‘Je weet niks! Het is totaal onduidelijk waarom een koers stijgt of daalt. Dat is niks voor mij, ik kreeg er stress van.’
Toch komt de vraag of IVV beleggen in crypto’s zou aanraden. ‘Nee. Zeker niet als professional’, haast Van der Burgh zich te zeggen. ‘Crypto’s zijn volatiel en volkomen onvoorspelbaar en bovendien ben je als belegger niet beschermd. Het zijn markten buiten het financiële systeem van banken en toezichthouders: cowboyland in de financiële sector.’
Een en ander neemt niet weg dat ook zij nieuwsgierig is. ‘Ik kan wel begrijpen dat het trekt, maar zeker in vermogensopbouw zie ik geen rol voor crypto’s. Als je het doet, doe het dan niet met geld dat je op een gegeven moment weer nodig denkt te hebben.’
Heel groen beleggen
Gaandeweg komt dan ook kort de beleggingsaanpak van IVV aan de orde en geeft Van der Burgh een paar keer aan altijd beschikbaar te zijn voor vragen. Per slot van rekening is de avond bedoeld om verbinding te maken met de nieuwe generatie. ‘Als je iets van plan bent, of als je iets wil weten, je kunt ons best bellen hoor!’
Tot slot legt ze uit hoe IVV belegt voor klanten: strikt planmatig, zonder emoties, alleen op grond van wetenschappelijke kennis over wat op de lange termijn het beste resultaat geeft qua vermogensopbouw. Dan komt ook nog een gesprek op gang over ethische overwegingen en duurzaamheid. ‘Dus als ik in wapens wil beleggen, moet ik dat zelf doen?’ En: ‘Als ik nu heel groen wil beleggen, wat dan?’ Goede vragen, zegt Van der Burgh. ‘Het is belangrijk om bewust stil te staan bij wat je belangrijk vindt en wat past bij jouw doelen. Daarover kunnen we dan samen in gesprek gaan.’