Met een zelfgebouwde AI-assistent voor lijfrentevragen en een app wil OAKK verder opschalen en de onboarding van lijfrenteklanten ‘super efficiënt’ maken. Investeren in technologiecapaciteit, is de belangrijkste investering voor een vermogensbeheerder, zo zeggen managing partners Arthur Hopstaken en Willem Johannesma.
Kan ik een oudedagsvoorziening omzetten in een lijfrente? Wat zijn de voorwaarden? Wat kan ik doen qua erfbelasting? Technische vragen waar ook financieel adviseurs steeds opnieuw moeten induiken, merkten Hopstaken en Johannesma van OAKK, de Rotterdamse firma die vermogensbeheer en lijfrenteoplossingen aanbiedt.
De vermogensbeheerder werkt via een driehoeksrelatie met klant en financieel adviseur, waardoor die laatste een belangrijke factor is bij het inbrengen van nieuwe klanten en het onderhouden van relaties daarmee.
Ongeveer een jaar geleden begon het inmiddels tien ‘man’ grote softwareteam van OAKK daarom te bouwen aan een eigen “ChatGPT voor lijfrente”. Het team gebruikte alle data uit Fiscaalleven.eu, de autoriteit op het gebied van lijfrente in Nederland, en bedacht alle vragen die financieel adviseurs konden hebben. Vervolgens was het testen, testen, testen. Maandenlang, om te controleren of het systeem de juiste antwoorden zou geven.
Inmiddels werkt de tool goed, maar ‘niet flawless’, zegt Johannesma. ‘Terwijl je dat wel wil. ChatGPT en vergelijkbare systemen kunnen alle kanten opgaan als het gaat om lijfrente en daar kun je dus niet op vertrouwen. Wij willen de waarschijnlijkheidsmarge zo hoog mogelijk houden, en tegelijkertijd het model kaderen. Onze tool hoeft niet te pleasen. Is het antwoord niet bekend, dan ‘zegt’ het systeem dat gewoon.’
Over twee weken kunnen alle honderden bij OAKK aangesloten adviseurs de applicatie testen, na de eerdere testrondes die zijn uitgevoerd door een kleiner panel. Pas als het perfect is, gaan ze het breed gebruiken.
Hopstaken en Johannesma omarmen innovatie, wat ook blijkt uit het feit dat ze ‘niet in uren kunnen uitdrukken’ hoeveel tijd de bouw van de lijfrentetool heeft gekost. ‘We hebben hier een paar jongens die gewoon heel handig zijn. Ze vinden dit een leuk project. Daar ga ik niet met een stopklokje naast staan’, zegt Johannesma. ‘Laat ik zeggen: we zijn er ruim drie kwart jaar flínk mee bezig.’
Collectief aanbieden van lijfrente
Intussen bouwt het team ook aan een app. Het is een langgekoesterde wens van de firma, waarvan de ontwikkeling is versneld nu de vermogensbeheerder een nieuwe weg inslaat met haar lijfrenteoplossingen. Vanaf het tweede kwartaal gaat OAKK haar derdepijleroplossing ‘min of meer collectief’ aanbieden via de pensioenadviseurs van werkgevers.
In plaats van de huidige driehoeksrelatie, ontstaat er dan een vierkant, leggen Hopstaken en Johannesma uit. De pensioenadviseur, werkgever, werknemer én OAKK bemannen ieder een punt van het geometrische figuur. In de huidige relaties speelt de financieel adviseur een belangrijke rol bij de onboarding, maar als een werkgever met tweehonderd werknemers aan boord wil, is dat te veel werk. ‘Dat moet een klant zelf gaan doen, via onze app. We gaan alles uitvragen, op een superefficiënte manier, zonder allerlei afslagen.’
De stap richting werkgevers is logisch, vinden de twee directieleden. ‘De derde pijler heeft meer wol gekregen de afgelopen jaren, met de Wet toekomst pensioenen. Zowel werkgevers als werknemers zijn zich meer bewust geworden van het pensioenonderwerp. En dat leidt weer tot enorm veel werk voor pensioenadviseurs.’
De markt voor lijfrente is ‘echt aan het loskomen’, zeggen Johannesma en Hopstaken. Meerdere aanbieders zijn actief in het veld, maar ook banken, verzekeraars en sommige vermogensbeheerders hebben die markt op het netvlies gekregen, merken ze. ‘En je doet het er niet zomaar even bij, tenzij je er een externe partij voor aantrekt. De regelgeving is complex en het vraagt om veel programmeerwerk. Daar moet je in investeren. Wij doen zoveel mogelijk zelf, we hebben niet voor niks die AI-tool gemaakt.’
Beleggingsstrategie
OAKK bedient in totaal ongeveer 26.000 klanten, en maakt daarbij het onderscheid tussen vermogensbeheer en lijfrente. De dienstverlening is daarbij hetzelfde, maar de ‘fiscale jas’ is anders: klanten beleggen via een beleggersrekening of via een lijfrenterekening.
De belangrijkste focus van de vermogensbeheerder is het derdepijlerpensioen. Driekwart van het aantal klanten is een lijfrenteklant, op basis van beheerd vermogen is dat een wat kleiner percentage - maar dit is groeiende.
Voor haar beleggingen gebruikt OAKK een halterstrategie, waarbij de hoofdmoot bestaat uit indexvolgende fondsen, desgewenst aangevuld met alternatieve beleggingen in drie categorieën: een trendvolgende strategie, een arbitragestrategie en een multistrategie.
Voor het marktgedeelte kunnen klanten kiezen voor een combinatie van Blackrock, Vanguard en Northern Trust, of voor het aanbod van Dimensional.
Het beheerd vermogen van OAKK gaat richting 2 miljard euro. Een stip op de horizon qua belegd vermogen heeft de firma niet. Hopstaken en Johannesma willen vooral een belangrijke speler zijn in de lijfrentemarkt en de schaalgrootte behouden om dat te zijn.