Diverse Nederlandse depotbanken zeggen met de inzet van AI al sneller en efficiënter te kunnen werken, maar nog niet de hele sector verwezenlijkt dat. Vooruitgang wordt met name geboekt rond onboarding en het beantwoorden van vragen van klanten.
‘AI kan helpen de doorlooptijden voorspelbaarder te maken, de kwaliteit en de consistentie te verhogen en fouten te verminderen. Stuk voor stuk essentiële zaken in een omgeving waarin wet- en regelgeving steeds strenger wordt.’
Ronald Borst, hoofd van de depotbankdiensten van InsingerGilissen (FIM, Financial Intermediairs & Managers), heeft geen enkele twijfel bij de toegevoegde waarde van AI voor de dienstverlening aan onafhankelijke vermogensbeheerders. Tegelijkertijd geeft hij duidelijk een grens aan: ‘We gebruiken AI om routinematige werkzaamheden slimmer te ondersteunen dan voorheen mogelijk was. We gebruiken het niet om mensen te vervangen in het contact met onze cliënten.’ Concreet komt dat erop neer dat InsingerGilissen kijkt naar toepassingen op het gebied van onboarding, documentverwerking, trading en het beantwoorden van veelgestelde vragen van vermogensbeheerders.
‘Inmiddels kunnen we een volledig dossier binnen twee dagen afronden’
Robert Segers, ABN Amro MeesPierson
Robert Segers, hoofd onafhankelijk assetmanagement bij ABN Amro MeesPierson, komt - als hem dezelfde vraag wordt voorgelegd - min of meer op hetzelfde rijtje uit. Onboarding en documentverwerking hebben veel met elkaar te maken, legt hij daarbij uit. ‘Ons onboardingproces van nieuwe klanten kan nu sneller verlopen omdát onderbouwende documenten sneller kunnen worden gescand. Inzet van die technologie maakt bijvoorbeeld dwarsverbanden sneller zichtbaar. We gebruiken AI bovendien bij de onboarding om de complexe en uitgebreide regelgeving overzichtelijker te maken.’ Een en ander levert bij ABN Amro MeesPierson al het resultaat op dat de onboarding wordt verkort en dat klanten dus sneller een rekening kunnen openen. Segers: ‘Inmiddels kunnen we, inclusief interne controles, een volledig dossier binnen twee dagen afronden.’
Deze versnelling van de onboarding past in het algemene streven van de bank om ‘alle processen sneller en efficiënter te maken’ rondom onafhankelijke vermogensbeheerders. Een tweede voorbeeld is de beantwoording van e-mails van klanten, een proces dat Borst van InsingerGilissen ook al noemde. ‘Vaak is een vraag al eerder gesteld, of een vergelijkbare vraag’, zegt Segers, ‘AI helpt ons dan om sneller tot een passend en goed onderbouwd antwoord te komen.’
Investment Officer vroeg ook aan Saxo, AFS Execution Services en Van Lanschot Kempen wat de impact van AI is of kan zijn op hun dienstverlening aan zelfstandige vermogensbeheerders. Saxo laat weten ‘op dit moment nog niet op een punt te zijn het hier inhoudelijk over te hebben’, terwijl AFS aangeeft dat het onderwerp wel op de agenda staat ‘om in ieder geval dit jaar een start mee te maken’ , maar dat er verder niets te melden is.
‘De bank beweegt zich van losse experimenten naar duurzame, procesgedreven inzet van AI’
Ronald van Barneveld, Van Lanschot Kempen
Van Lanschot Kempen haakt met de inzet van AI voor een belangrijk deel aan bij de bankbrede aanpak op dit terrein, zo zegt Ronald van Barneveld, director Independent Wealth Manager Services (IWMS) van de private bank. ‘Van Lanschot Kempen beweegt zich van losse experimenten naar duurzame, procesgedreven inzet van AI, onder meer aan de hand van de volledig uitrol van Copilot365 en de groei van ons interne generatieve-AI-model Leonardo. Met de integratie van dergelijke ondersteuning wordt werk consistenter, sneller en beter onderbouwd, waarbij we de kwaliteit en betrouwbaarheid natuurlijk niet uit het oog verliezen.’
Specifiek voor de diensten aan zelfstandige vermogensbeheerders noemt Van Barneveld het klantintegriteitsproces dat de afgelopen jaren al fundamenteel werd vernieuwd. Van Lanschot Kempen werkt in dat kader aan een door AI aangedreven model voor continue monitoring (Ongoing Due Diligence, ODD). Dat kan aan de hand van ‘zorgvuldig gedefinieerde triggers’ veranderingen in gedrag, transacties en risicoindicatoren signaleren ‘zodra deze zich voordoen’. Periodieke reviews zijn dan niet meer nodig: klantprofielen worden dan immers praktisch in real-time actueel gehouden.
‘Met AI creëren we meer tijd voor de specialist om met de vermogensbeheerder mee te denken’
Ronald Borst, InsingerGilissen
Het is echter nog niet zo ver, geeft Van Barneveld aan. ‘Het IWMS-team gaat op redelijke termijn gebruik maken van ODD.’ Waarbij hij overigens aantekent dat de verwerking van de signalen voor een groot deel mensenwerk zal blijven. ‘Op het moment dat het model veranderingen waarneemt, is het aan het team om gericht te handelen, met ruimte voor menselijke beoordeling en passende betrokkenheid van de IWMS-medewerker.’
Een depotbank zonder medewerkers ligt dus ook volgens Van Lanschot Kempen niet snel in het verschiet. Borst (InsingerGilissen) gaf al aan dat de bank AI niet gebruikt om mensen te vervangen. ‘Ik benadruk juist dat persoonlijk contact de kern van onze dienstverlening is en blijft. Zo zetten we AI ook in: daarmee kunnen we meer tijd creëren voor onze specialisten om vermogensbeheerders inhoudelijk te ondersteunen en mee te denken over hun dagelijkse praktijk.’