Ronald Janssen

Steeds meer mensen worstelen met complexe financiële beslissingen. Vooral kwetsbare groepen of mensen met een lage financiële geletterdheid vragen vaak geen hulp, terwijl zij die het hardst nodig hebben.

De vraag naar holistisch financieel advies groeit. Steeds meer cliënten verwachten méér dan alleen beleggingsadvies: ze willen een totaalbeeld van hun financiële situatie, inclusief pensioenplanning, belastingoptimalisatie en vermogensoverdracht.

De financiële markten verkeren op dit moment in een fase van verhoogde volatiliteit. De oorzaken zijn talrijk: geopolitieke conflicten, wereldwijde handelsspanningen en signalen van een afkoelende economie​. Deze onrust leidt niet alleen tot koersschommelingen, maar vooral tot groeiende onzekerheid over de toekomst.

In een tijd waarin technologische vooruitgang de norm is, wordt AI steeds meer een onmisbare kracht in de financiële wereld. Tijdens evenementen zoals ‘Leaders in Finance’ onlangs, zien we dat AI niet langer toekomstmuziek is, maar al een essentieel onderdeel van de strategie.

Wealth management bevindt zich in een transformatieve fase dankzij de toepassing van AI. De technologie stelt banken en vermogensbeheerders in staat om gepersonaliseerde diensten te leveren, efficiëntie te verhogen en nieuwe klantbehoeften beter te begrijpen.

Vermogen wordt in Nederland in box 3 al jarenlang boven de vrijstelling belast met 1,2 procent vermogensrendementsheffing. Dit percentage gold onafhankelijk van de allocatie van het vermogen, sparen of beleggen in obligaties of aandelen. Op dit moment is het vermogen belast afhankelijk van de allocatie. Wat zijn de gevolgen?

Het bepalen van “geschiktheid” is een grote uitdaging bij het begeleiden van consumenten en pensioendeelnemers die financiële keuzes moeten maken. In de beleggingswereld hebben vermogensbeheerders en banken daar veel ervaring mee, gedreven door Europese wetgeving MiFID II. Maar ook daar blijft het een stroef proces. 

Regels en procedures rond de MiFID II-geschiktheidstoetsen moeten verder worden aangescherpt aan de hand van de meest recente wijzigingen in deze regelgeving. De advisering moet meer holistisch worden, en minder productgericht.

Regels en procedures rond de MiFID II-geschiktheidstoetsen moeten verder worden aangescherpt aan de hand van de meest recente wijzigingen in deze regelgeving. De advisering moet meer holistisch worden, en minder productgericht.

Onlangs schreef de AFM op haar website het volgende: ‘De toegang tot het derde pijlerpensioen kent verschillende drempels voor consumenten, zo blijkt uit onderzoek van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Wij roepen de sector op om te werken aan de bekendheid, toegankelijkheid en vergelijkbaarheid van de derde pijler. Het aantal mensen dat zelf geld opzijzet voor hun pensioen in de derde pijler, is nu gering.’